为持续深化中小微企业金融服务,提高金融服务和金融政策的知晓率和获得率，营造良好的金融环境，现将全县金融机构涉企业服务产品和贷款办理流程公告如下：

一、信用贷

(一)工商银行经营快贷 

1. 产品介绍

 运用大数据及互联网技术,根据不同业务场景基于客户的交易、资产、信用等多维度数据构建客户筛选、额度测算及风险监测模型,为符合要求的个人客户在线发放流动资金贷款的业务。

2. 产品特色

(1)主动授信:通过系统模型筛选优质小微企业及个体工商户,生成白名单,系统对白名单自动测算授信额度;

(2)无需担保:凭信用即可贷款,无需客户提供抵质押物;

(3)一键即贷:全流程网络化处理,7*24 小时服务,系统自动审批,实时到账;

(4)额度可循环:推送额度可循环使用,单笔贷款最长6个月;

(5)还款方式:利随本清。可提前还款,无最短贷款期限。

3. 适用对象 

在银行有交易、资产、纳税等行为,且经模型筛选纳入白名单的小微企业、个体工商户等,其企业主有融资需求,即可通过手机银行 APP办理。

4. 业务流程 

(1)客户在个人手机银行首页选择 【贷款 > 经营快贷】;

(2)在 【制定贷款计划】页面中录入贷款金额、贷款期限和约定还款日,点击下一步;

(3)选择放款、还款卡号,选择手机号,输入短信验证码,点击下一步。

(4)确认申请个人信息,通讯地址可修改 (可能需要填写婚姻状况、教育程度)。选择法人营业执照类型,点击下一步。

(5)阅读借款合同和信息授权书,确认后勾选,点击下一步。

(6)使用 U 盾或电子密码器进行电子签名,完成贷款申请。

(二)农业银行微捷贷

1. 产品简介

微捷贷是指农业银行以小微企业及企业主的金融资产、房贷等数据为依据,通过网上银行、手机银行等电子渠道,为客户提供可循环使用、纯信用方式的小微企业网络融资产品。

2. 产品特色 

(1)办理流程简。业务实现自动化运作和全流程线上办理,通过电子渠道即可完成资料提交、贷款申请、合同签订、提款和还款等手续。

(2)业务门槛低。信用方式用信,无需提供抵 (质)押担保,客户只要在农业银行拥有金融资产或按揭贷款就可申请办理业务。

(3)资金到账快。贷款实现秒级审批,资金即刻到账,让企业不再 “等贷”。

(4)融资成本低。额度可循环使用,按日计息、随借随还,节省企业融资成本。

3. 适用对象 

(1)存量房贷客户:小微企业法定代表人在农业银行拥有住房按揭贷款的,已还款超过2年且按揭到期日不小于2年。

(2)金融资产客户:企业及企业法定代表人在农业银行日均金融资产达到一定金额的小微企业客户。

4. 业务流程

(1)白名单客户邀请。农业银行向白名单客户发送短信,邀请客户办理微捷贷业务。

(2)业务申请。客户登录农业银行指定的电子渠道,进行贷款申请,具体如下:业务授权➝接受授权➝提交申请➝系统调查、审查、审批➝合同签订➝提款和还款。

(三)农业银行惠农e贷 

1. 产品简介 

惠农e贷是中国农业银行依托互联网大数据技术,专门为农民设计的一款线上化、批量化、便捷化、普惠化的贷款产品。

2. 产品特色

(1)新:创新运用互联网大数据分析技术,采取线上线下相结合方式办理贷款。

(2)快:系统自动审查审批,贷款快速到账。

(3)准:批量化精准对接贷款需求,准确定位客户群体。

(4)信:主要采取信用方式发放贷款,支持政府增信、法人保证、抵质押等多种担保方式。

(5)简:申请流程简单,操作便捷,支持柜台及网上银行、手机银行等多种渠道办理。

(6)惠:实行优惠利率,节约利息支出;循环使用、随借随还,按实际使用天数计息。

3. 适用对象 

广泛覆盖从事特色产业经营、农村电商购销、农业产业链供销以及在农业银行有金融资产或信贷关系等客户, 贷款可用于生产经营和消费,包括但不限于以下范围:

(1)在农业银行存款、理财、基金等金融资产达到一定标准的农户。

(2)在农业银行办理住房贷款且尚未结清的农户。

(3)在农业银行办理过农户贷款且信用记录良好的农户。

(4)从事茶叶、林果、蔬菜、烟草、谷物种植和畜牧、家禽、渔业养殖等农业银行认可的特色产业经营农户。

(5)农业银行认可的信用村内有资产、有收入、有诚信的农户。

(6)与农业银行合作的农业产业化龙头企业上下游农户。

(7)与农业银行合作的电商平台上下游购销农户。

(8)纳入政府增信机制或融资性担保公司担保的农户。

4. 业务流程 

(1)贷款额度:起点额度3000元,最高额度根据客户资产、收入、担保等情况核定。

(2)贷款期限:有效期最长5年,有效期内单笔贷款期限可根据客户实际需要合理确定。

(3)贷款利率:根据借款人信用状况、担保方式等情况综合确定。

(4)还款方式:根据贷款期限可采取定期结息到期还本、一次性利随本清、等额本息分期等多种方式。

(5)贷款条件:年满18周岁的自然人、信用记录良好、有稳定收入来源，品行良好、贷款行规定的其他条件。

(6)办贷流程:多渠道申请➝系统审批➝合同签订➝ 便捷用信➝自助还款。

(四)农业银行网捷贷

1. 产品简介

网捷贷是银行向符合特定条件的个人客户发放的,由客户自助申请、快速到账、自助用信的小额贷款。

2. 产品特色

(1)纯线上。支持在线申请、在线授信审批、在线签约,产品可以覆盖更广大客户、更广阔区域。

(2)全自动。系统自动审批,借款人能第一时间获得贷款额度,可以大幅提升客户体验。

(3)全自助。自 助 放 款,自 助 用 信,借 款 人 自 由 把握,更加方便快捷。从客户申请用款到放款约需1—2分钟,实现 “秒贷”。

(4)利率优惠。享受普惠金融贷款优惠利率。

(5)贷款要素。贷款期限最长一年,到期利随本清, 贷款额度根据客户在农业银行金融资产自动测算,最高额度30万。

3. 适用对象 

符合特定条件的个体工商户和小微企业主。

4. 办理渠道

通过农业银行掌银、网银自助办理。

(五)建设银行信用快贷

1. 产品简介

“信用快贷”业务是指建设银行以小微企业及企业主金融资产、房贷等数据为依据,通过互联网渠道办理的全流程自助信用贷款业务。贷款额度根据小微企业及企业主在建设银行的金融资产、房贷等情况综合确定,最高200 万元。贷款期限最长1年,随借随还,循环使用。

2. 产品特色 

(1)纯信用贷款,企业无需提供抵质押担保。

(2)流程简单,业务申请、审批、放款、支用、还款均实现全流程线上操作,无需提供财务报表、银行流水等资料。

(3)办理方便,通过网银或 “建行惠懂你”APP7× 24小时自助申请、自助支用、自助还款。

(4)放款极速,可贷额度系统自动计算,秒速审批、秒速放款。

(5)自主支用,随借随还,按日计息,按月结息,降低企业融资成本。

3. 适用对象

经国家工商行政管理机关核准登记的小微企业及个体工商户,重点支持在建设银行具有稳定金融资产的小微企业客户。

4. 业务流程 

可通过两种途径进行贷款申请:

(1)在线贷款申请➝审批➝签约➝支用➝还款。

(2)下载 “建行惠懂你”APP➝在线贷款申请 ➝ 审批➝签约➝支用➝还款。

(六)建设银行账户云贷 

1. 产品简介

“账户云贷”业务,是指建设银行以小微企业及企业主账户行为等为依据,通过互联网渠道办理的全流程自助信用贷款业务。贷款额度根据企业在建设银行业务开办情况实时审批,最高10万元。贷款期限最长1年,随借随还,循环使用。

2. 产品特色 

(1)纯信用贷款,企业无需提供抵质押担保;

(2)全流程线上操作,自助申请,秒速审批、秒速放款,企业不需提供财务报表、银行流水等资料;

(3)按日计息,按月结息,降低企业融资成本;

(4)随借随还,通过网银、手机银行或 “建行惠懂你”APP7×24小时支用与还款,简单便捷。

3. 适用对象 

经国家工商行政管理机关核准登记的小微企业及个体工商户,重点支持在建设银行办理结算等产品的小微企业客户。

4. 业务流程

可通过两种途径进行贷款申请:

(1)在线贷款申请➝审批➝签约➝支用➝还款。

(2)下载 “建行惠懂你”APP➝在线贷款申请 ➝ 审批➝签约➝支用➝还款。

(七)邮储银行小微易贷 

1. 产品简介

小微易贷目前包括流水贷、代发工资贷、发票贷、税贷通四个子产品。

2. 产品特色 

放款快、手续简、额度循环、标准化授信

3. 适用对象

经国家工商行政管理机关核准登记的,符合我行准入条件,能够提供企业账户行为、代发代缴行为、涉税行为等大数据行为信息进行有效验证的小微企业客户。

4. 产品要素

(1)授信金额。单户限额一般不超过300万元。

(2)贷款期限。单笔流动资金贷款最长期限为1年。

(3)还款方式。等额本息、阶段性等额本息,按月还息、到期一次性还本付息,一次性还本付息法等。

(4)担保方式。纯信用

(八)邮储银行民办幼儿园贷

1. 产品简介 

向符合邮储银行准入要求的非义务教育阶段民办幼儿园发放的贷款。

2. 产品要素 

(1)授信金额。单户限额一般不超过500万元。

(2)贷款期限。额度使用期最长5年。

(3)还款方式。按月还息、到期还本，等额本息还款等。

(4)担保方式。纯信用。

(九)中原银行原e花

1. 产品简介

基于大数据风控,推出的一款满足个人日常生活消费、生产经营的线上个人信用贷款产品,客户通过中原银行手机银行、微信公众号以及网络贷款专用页面自助办理,实现在线申请、实时审批、在线签约、随借随还。 原e花根据借款人贷款用途不同,分为消费贷和经营贷两类业务。消费贷可满足借款人用于购车、装修、购买大额消费品、旅游、教育等多种日常生活消费;经营贷可满足经营者生产经营活动所需的周转资金、购置或更新经营设备、支付租赁经营场所租金、商用房装修等用途。

2. 产品特色 

(1)流程简便。仅需一张身份证,无需任何担保,1 分钟内完成申请到放款,不受地域限制,无需至营业网点,消费贷额度最高30万元,经营贷最高额度50万元;

(2)循环使用。在 1 年额度使用期内,可以循环使用,随借随还,按日计息,不使用不收费,支持在线提前还款,不收取任何手续费。

3. 适用对象 

所有客户。

4. 业务流程 

客户通过手机银行/微信公众号申请贷款→30秒得到审批结果→预授信→手机银行提款→到账→还款。

二、科技贷

(一)中国银行科技贷

1. 产品简介

科技贷是指由河南省科技厅推荐科技型中小企业客户,中国银行贷款损失由财政资金提供的科技信贷准备金予以损失补偿的信贷业务模式。

2. 产品特点

(1)批量化授信产品,由省科技厅推荐,企业更易获得贷款。

(2)享受优惠融资成本。

3. 适用对象

全省科技型中小企业。

(二)中国银行中银专利贷

1. 产品简介

是指中国银行与各级知识产权管理部门搭建合作平台,参照专利权价值和企业成长性,通过专利权质押担保等综合金融服务,为科技型小微企业客户群提供批量授信的业务模式。产品服务包括确权、评估、质押登记 (备案)、融资、贴息及后续质押物处置、流转、变现等一条龙的专利权质押融资等综合金融服务。

2. 产品特点

(1)联合各级知识产权管理部门创新 “一条龙”服务模式。

(2)批量化授信产品,有效降低企业融资成本。

3. 适用对象

拥有发明专利或价值较高的实用新型专利的科技型小微企业。

(三)中原银行科技贷

1. 产品简介

科技贷是由河南省科技厅推荐科技型中小企业客户, 焦作中旅银行以河南省科技厅设立的科技信贷准备金为损失补偿机制,为符合条件的科技型中小企业发放的用于其短期生产经营周转的人民币贷款业务。

2. 产品特点

(1)风险补偿机制。河南省科技厅设立科技信贷准备金为推荐的科技型中小微企业提供风险补偿措施;

(2)要求抵押率低。抵质押的实物资产价值不高于贷款本金的30%;

(3)利率优惠。贷款利率不超过中国人民银行同期同档次基准利率的1.3倍。

3. 适用对象 

河南省科技厅推荐的科技型中小企业。

4. 业务流程

(1)企业申请及河南省科技厅推荐。企业向河南省科技厅申请,经过河南省科技厅审核后,出具推荐表,推荐给银行;

(2)贷前调查。银行对企业进行贷前调查,对于符合贷款条件的上报审查审批;

(3)审查审批。银行对企业进行审查审批,确定贷款额度、期限等贷款要素;

(4)备案及确认。银行向河南省科技厅出具贷款备案表,河南省科技厅审核后出具确认函;

(5)核保及合同签署。银行对审批通过的企业进行核保,并办理相关抵押、合同签署等手续;

(6)贷款发放。银行为企业发放贷款。

三、简便贷 

(一)中国银行中银税贷通宝

1. 产品简介 

对纳税信用评价等级较高的优质小微企业给予一定信用授信的短期授信业务。

2. 产品特点

促进纳税信用评价等级较高的小微企业良性发展。

3. 适用对象

最近两年在税务部门纳税信用评价等级评定为非 C或 D级的小微企业。

4. 开办机构

中国银行河南省各分支机构

(二)建设银行云税贷 

1. 产品简介

“云税贷”业务是建设银行基于小微企业涉税信息, 运用大数据技术进行分析评价,采用全线上自助贷款流程,针对诚信纳税优质小微企业发放的,用于短期生产经营周转的可循环的人民币信用贷款业务。贷款额度根据小微企业纳税情况实时审批,最高200万元。贷款企业最长1年,随借随还,循环使用。

2. 产品特色

(1)纯信用贷款,“纳税信用”换取 “银行信用”,企业无需提供抵质押担保;

(2)全流程线上操作,自助申请,秒速审批、秒速放款,企业不需提供财务报表、银行流水等资料;

(3)按日计息,按月结息,降低企业融资成本;

(4)随借随还,通过网银或手机银行7×24小时支用与还款,简单便捷。

3. 适用对象

经国家工商行政管理机关核准登记的小微企业及个体工商户,重点支持诚信缴税、无不良纳税记录的小微企业客户。

4. 业务流程

在线贷款申请➝审批➝签约➝支用➝还款。

(三)邮储银行小企业信易融

1. 产品简介

小企业 “信易融”业务是依托企业纳税信息,向企业发放的短期流动资金贷款产品。业务项下分为发票贷和税贷通两种子产品。额度最高300万元,在1年额度使用期内可以循环使用,单笔贷款最长期限为1年。

2. 产品特色

“信易融”业务通过 “以信养信、以税助贷”,将企业的纳税信用转换为企业实实在在的银行贷款额度。该产品贷款额度高,无须任何抵押担保,可以通过网上银行随时自助支用贷款。

3. 适用对象

发票贷适用于有连续2年的增值税开票记录且近一年有效增值税开票收入金额在300万元以上的中小微企业。税贷通适用于纳税信用评级为 B级及以上,上一完整年度纳税总额 (含减免税额和生产企业出口货物免抵退税额)在10万元以上的中小微企业。

4. 业务流程

客户通过银行门户、航信等第三方平台、线下提出贷款申请➝银行现场调查核实企业纳税信息➝银行审查审批➝签署合同➝客户通过网上银行自助支用贷款或线下提交支用申请➝放款。

(四)中国银行中银创业通宝 

1. 产品简介

由河南省各市县人事劳动和社会保障部门下属的小额贷款担保中心向中国银行批量推荐优质小微企业客户,由担保中心在中国银行开立担保基金专用账户,专户储存,封闭运行,同时由担保机构为全部借款人贷款提供连带责任保证担保,中国银行按照不超过担保基金余额的5倍放大倍数予以批量贷款的业务模式。

2. 产品特点

(1)简化业务流程,提高审批效率。

(2)还款方式灵活。

3. 适用对象

小额担保中心推荐且符合中国银行授信条件的小微企业客户。

(五)农业银行纳税e贷

1. 产品简介

以企业涉税信息为主,结合企业及企业主的结算、工商、征信等内外部信息,运用大数据技术进行分析评价, 对诚信纳税的优质小微企业提供的在线自助循环使用的网络融资产品。

2. 产品特色

(1)诚信纳税,轻松申贷。经小微企业授权,农业银行运用大数据技术对企业纳税行为和经营状况进行分析, 为符合条件的诚信纳税小微企业提供便捷的融资服务。

(2)无需抵押,信用放贷。采取信用方式发放贷款, 无需企业提供抵质押担保。

(3)操作便捷,随需而贷。全流程在线办理,额度可循环使用,小微企业可随借随还,省心省力省钱。

3. 适用对象

符合农行信贷条件的小微企业客户。

4. 业务流程

(1)省税务局网站在线授权→企业网银业务申请→审批→签约→用款→还款。

(2)企业网银业务申请—跳转省税务局网站在线授权→审批→签约→用款→还款。

(六)焦作中旅银行 “旅税通”

1. 产品简介

旅税通业务是指该行对连续足额按时纳税记录良好的企业发放的,用于其短期生产经营周转的可循环的人民币授信业务。旅税通项下信用产品主要包括流动资金贷款、银行承兑汇票、商业承兑汇票、国内信用证等。

2. 产品特色

(1)还款便捷:客户可通过各类电子渠道,包括网上银行、手机银行、官方网站、河南省金融服务共享平台等提交贷款申请,贷款审批后,可自助用款、还款。

(2)还款自由:旅税通业务放款产品如为流动资金贷款,还款方式采取按月付息,到期还本的还款方式,亦可采取其他适合客户并符合该行贷款要求的其他还款方式, 在贷款额度有效期内随借随还、循环使用。

3. 适用对象

(1)借款人成立时间3年 (含)以上,具有合法经营资质,无不良信用记录;

(2)借款人最近两年持续经营正常且企业销售水平相对稳定;

(3)借款人的纳税状态为 “正常”且最新纳税信用等级在 B级 (含)以上;

(4)借款人在业务申请时无未缴清的税款,近24个月逾期缴税的记录应不超过3条(含);

(5)借款人的法定代表人、实际控制人及重要关系人无重大不良信用记录;

(6)借款人在该行开立结算账户和企业网上银行等电子渠道,借款人的法定代表人在该行开立结算账户和手机银行等电子渠道。

4. 业务流程

前往焦作中旅银行各网点提供资料—申请额度—审批签约—申请用信—提款成功。